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── **「每個月的薪水還沒入帳，就被銀行扣到見底⋯⋯」** 深夜的辦公室裡，小明盯著電腦螢幕上的Excel表格，紅色的負數像詛咒般不斷閃爍。房貸、信用卡循環利息、車貸，加上去年創業失敗的私人借款，他握著咖啡杯的手微微顫抖。這畫面，你是否也似曾相識？ ── ### 🌧️ 債務風暴來襲時，我們比誰都懂你的無助 台灣近年個人負債比率攀升，光是2023年就有超過12萬人申請債務協商。有人選擇躲債，有人硬撐著以貸養貸，更多人每天睜眼就被罪惡感淹沒——但你知道嗎？**「債務不是絕症，而是需要專業處方的財務感冒。」** ── #### 🔑 第一把鑰匙：IVA個人自願安排｜量身訂做的重生藍圖 「把20年還款期縮到5年，月付金額直接砍半？」經營早餐店的淑惠瞪大眼睛。這是IVA（Individual Voluntary Arrangement）的魔法：透過法律程序與債權人協商，**凍結利息、整合債務、制定長期還款計畫**，連最難搞的銀行都得坐下來談判。 ＞＞真實案例：高雄張先生成功將387萬債務整合為月付1.2萬，期間照常使用薪轉帳戶，更保住名下機車工作代步。 **適用對象** ✓ 有穩定收入但短期週轉困難 ✓ 不想影響配偶信用評等 ✓ 希望避免破產紀錄 ── #### 🌈 第二把曙光：DRP債務舒緩計劃｜喘息的藝術 如果你聽過「債務協
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