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「每個月薪水還沒進帳就被扣光，連便利商店的茶葉蛋都要猶豫三天⋯⋯」深夜兩點，阿傑盯著電腦螢幕上密密麻麻的債務數字，指尖殘留著第七根香菸的焦油味。三年前簽署的IVA（Individual Voluntary Arrangement）協議，此刻正在他眼前緩慢崩解。這不是個案——根據英國破產署最新報告，2023年IVA失敗率較疫情前飆升42%，無數個「阿傑」正在債務漩渦中載浮載沉。 ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 【第一章】紅燈亮起：IVA破產前的10個危險訊號 當財務止血帶開始滲血，多數人仍會自我催眠「只是暫時性困難」。資深債務重組顧問林美雲指出，客戶往往忽略這些關鍵徵兆： 1. 每月還款日從月初5號悄悄推遲到月底30號 2. 開始用Payday貸款支付IVA固定款項 3. 收到債權人來電頻率突然降低（這可能代表他們正準備法律行動） 4. 醫療帳單與信用卡帳單同時出現在信箱 5. 被迫取消原本包含在IVA協議中的必要保險 6. 發現IVA管理人連續三個月未提供對帳單 7. 夜間盜汗次數與銀行APP開啟次數成正比增長 8. 親友聚
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