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🌄 當負債像潮水般湧來，你是否感覺快被淹沒？手機不斷響起的催收通知、信用卡帳單疊成小山、每個月薪水還沒到手就已「預支完畢」⋯⋯別慌！這篇文章將化身你的「財務救生圈」，帶你認識三大解套方案：IVA（個人自願安排）、DRP（債務舒緩計劃）與破產。我們不只談理論，更要分享真實案例與實用技巧，陪你一步步走出債務迷宮！ 🔍 **第一章：為什麼你該正視債務問題？** 「忽略催繳信，利息會自己消失嗎？」答案當然是否定的。根據香港破產管理署最新統計，2023年申請破產的個案中，有37%源自「以債養債」的惡性循環。就像傷口不處理會潰爛，債務問題若放著不管，可能引發這些連鎖反應： ⚠️ 信用評分崩盤：未來5-7年難辦貸款、連租屋都可能被拒 ⚠️ 精神健康亮紅燈：焦慮、失眠、家庭關係破裂 ⚠️ 法律風險：資產被查封、甚至面臨刑事指控（如蓄意欠款） 👉 真人實例：經營網店的阿Ken原以為「借新還舊」能撐過去，直到某天發現每月利息竟高達本金30%。「那時候連計算機都不敢按，怕看到數字會崩潰⋯⋯」 💡 **專家提醒**：債務重組黃金期是「尚有穩定收入時」，別等到連最低還款額都付不出！ 🏦 **第二章：三大解方深度解析** 🚩 **選項1｜IVA個人自願安排** ✅ 適合對象：月入2萬港元以上、欠債50-100萬、有多家債權人 ✅ 運作方式：與
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