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─── **前言：當債務成為重擔，你該如何自救？** 深夜裡，反覆計算帳單卻發現數字永遠對不上；接到銀行催繳電話時，手心不自覺冒汗⋯⋯這些場景是否似曾相識？在經濟波動的時代，許多人因突發變故或財務規劃失衡，陷入債務泥淖。但你知道嗎？「還不起」不等於「沒希望」，專業債務處理方案如IVA（個人自願安排）、DRP（債務舒緩計劃），甚至破產程序，都可能成為轉機的起點。 本文將深入解析三種方案的運作模式、適用情境與潛在風險，並透過真實案例分享，帶你一步步釐清最適合自己的「債務逃生路線」。 ─── **第一章：認識債務危機的「三大出口」** **🔍 什麼是IVA（Individual Voluntary Arrangement）？** IVA源自英國法律體系，是一種具法律效力的債務重組協議。透過與債權人協商，將多筆債務整合為單一還款方案，並可能降低總還款金額或延長還款期限。適合有穩定收入、希望避免破產且債務金額較高者。 ✅ 優點： - 避免資產被強制拍賣（如自住房屋） - 停止利息累積與催收壓力 - 還款期固定（通常5-6年），完成後債務一筆勾銷 ⚠️ 限制： - 需專業律師或持牌代辦機構協助 - 須獲得75%債權人同意才能生效 - 期間需嚴格遵守還款計劃 **🛠 DRP（Debt Relief Programme）債務舒緩計劃**
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